隨著“新零售”體系不斷完善及財富管理轉(zhuǎn)型逐漸深化,越來越多的商業(yè)銀行在財富管理業(yè)務開啟了新的探索征途。從商業(yè)銀行年報數(shù)據(jù)來看,我國商業(yè)銀行財富管理業(yè)務正處于深度轉(zhuǎn)型中,并加快了經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變。在數(shù)字經(jīng)濟浪潮的推動下,財富管理業(yè)務成為了零售銀行高質(zhì)量發(fā)展的試金石。
過去銀行在過去爭奪的客戶幾乎都是高凈值人群,但在宏觀經(jīng)濟穩(wěn)中向好的基本前提下,居民財富實現(xiàn)快速積累,對財富管理的需求日漸旺盛。在此背景下,銀行財富管理業(yè)務的客群開始向大眾客群全面下沉。當客戶生態(tài)發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化,銀行要如何應對這一變化呢?
百融云創(chuàng)專家認為,財富管理業(yè)務真正的核心在于客戶,只有與客戶建立了長期、深層次的信任關系才能確保銀行處于不敗之地。對此,百融云創(chuàng)構(gòu)建了財富管理“4+1”體系,即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運營、迭代評估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具,百融云創(chuàng)通過“4+1”體系去構(gòu)建全新的數(shù)智化客戶經(jīng)營模式,來幫助財富管理機構(gòu)實現(xiàn)對客戶的理解和陪伴。
綜合來看,百融云創(chuàng)“4+1”模式的核心作用體現(xiàn)在,覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統(tǒng)模式下800-1000名客戶就是客戶經(jīng)理的管戶極限了,98%的長尾客戶實際上并未得到有效的服務。百融云創(chuàng)“4+1”模式能夠通過數(shù)智化的手段幫助銀行跨越客戶經(jīng)理的服務邊界,把行內(nèi)明星理財經(jīng)理的專業(yè)能力轉(zhuǎn)化為全行普遍的能力。
展望未來,在政策指引以及銀行業(yè)自身推動下,商業(yè)銀行財富管理業(yè)務前景廣闊,但是商業(yè)銀行還需要從業(yè)務模式轉(zhuǎn)型、科技體系建設等角度發(fā)力,進一步推進財富管理轉(zhuǎn)型升級。百融云創(chuàng)客群逐步向大型銀行與券商的財富管理部門覆蓋。未來,百融云創(chuàng)將持續(xù)深化對技術(shù)領域的創(chuàng)新與探索,做好銀行財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐。
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